1. はじめに：会社倒産と自己破産、自宅に何が起こる？
私が経営していた会社が倒産し、連帯保証債務により自宅は競売にかかる予定になっていました。家族の強い希望で自宅に住み続ける方法を模索しましたが、資金と価格について見当がつかずに困りました。
「自宅を守れる！」という情報に希望を抱いたものの、現実は厳しいものでした。
このブログでは、会社倒産と自己破産で自宅がどうなるのか、競売、任意売却、リースバックの現実を私の体験談とともに解説します。
私の場合、家族の議論や債権者との交渉で苦労している最中ですが、専門家の助言で希望が見えてきました。皆様にも一歩踏み出すヒントをお届けします。
2. 会社倒産と自己破産の基本：自宅への影響を理解する
会社倒産時、社長が連帯保証人である場合、多額の債務を負い、個人破産が必要になることがほとんどです。自己破産は借金の返済義務を免除する手続きですが、自宅を含む財産は破産財団として処分対象となります。
担保がある場合、債権者（銀行など）が優先的に回収し、担保がない場合は破産管財人が売却を主導します。私の自宅は会社の借金の担保に入っており、管財人から売却の可能性を告げられました。
家族の強い希望で住み続ける方法を探しましたが、資金準備の不安が大きかったです。自己破産では自宅を残すのが難しく、競売や任意売却、リースバックの選択肢を検討する必要があります。
収入が安定していれば個人再生という選択肢もあります（詳細は5章）
3. 自宅の運命①：競売の流れと現実
競売は、債権者や管財人が裁判所を通じて自宅を強制売却する手続きです。市場価格の50～70％（例：市場価格1,200万円なら600～800万円）で売却されるのが一般的です。
流れは、債権者の申し立て、競売開始決定、インターネットでの情報公開、落札、退去で、約半年～1年かかります。デメリットは、安価な売却、プライバシーの損失、強制退去のリスクです。
私の場合、家族の強い希望もあり、競売以外の道を模索しました。競売は債権者の回収を優先し、破産者の生活再建は考慮されにくいため、早めの行動が重要です。
4. 自宅の運命②：任意売却という選択肢
任意売却は、債権者や管財人の同意を得て、市場価格に近い価格で自宅を売却する方法です。競売より高く売却でき、債権者にもメリットがあります。
流れは、債権者との交渉、不動産会社による買主探し、売却、残債務の協議で、3～6ヶ月かかります。メリットは、プライバシー保護と柔軟な交渉です。
課題は、債権者の同意を得る手間です。私の場合、管財人から「どなたか、親戚筋でご自宅を買っていただける方はいませんか？」と助言を受け、任意売却を検討しました。自己破産中でも管財人と連携すれば可能です。競売を避けるなら、早めに専門家に相談することをお勧めします。
以下は、ご指摘に基づき「リースバック」という言葉の強調を抑え、親戚に任意売却して家賃を払うという説明を簡潔にし、自然な流れで修正した5.以降のブログ内容です。文体や構成は元の雰囲気を維持しつつ、冗長な部分を整理しました。
5. 自宅を残したい！住み続けるための方法は？
「自宅を守れる」は本当？
自宅を残したい場合、親戚や投資家に自宅を適正価格で買い取ってもらい、賃貸契約で住み続ける方法があります。この方法は一般に「リースバック」と呼ばれますが、要は親戚などに家を買ってもらい、家賃を払って住み続ける形です。
ただし、親戚の資金力や債権者の合意が必要です。私の場合、家族の強い希望でこの方法を模索しましたが、資金準備や価格設定の交渉に不安がありました。
この方法の仕組みと私の体験談
自宅を親戚が適正価格で購入し、賃貸契約を結んで住み続ける仕組みです。家賃は市場価格の1～2％/年（例：1,200万円なら月1.2～2.4万円）が目安です。
私の自宅は会社の借金の担保に入っており、処分対象でした。
家族の希望で親戚に買い取ってもらう方法を検討し、評価額をもとに買取価格1,200万円を債権者（銀行）に提示。担保解除の交渉を進めましたが、価格が認められるかまだ分かりません。
管財人からは「債権者が納得する価格で親戚が買えば住み続けられる。契約は明確に」と助言を受けました。親戚の資金準備で家族間の議論が紛糾し、2ヶ月以上かかりました。現在も銀行との交渉を続けています。
個人再生の選択肢
収入が安定していれば、個人再生で自宅を残せる可能性があります。私の場合、収入が不安定で断念しました。
ポイント
評価額をもとにした価格設定と債権者との交渉が重要です。管財人や専門家の指導が欠かせません。
6. 固定資産評価額と売却価格の関係
固定資産評価額は市場価格の60～70％が目安（地域や物件による）です。競売ではさらに安く売却（例：市場価格1,200万円なら600～800万円）されますが、親戚に買い取ってもらう場合は評価額をもとに交渉します。
私の場合、評価額1,100万円をもとに買取価格1,200万円を銀行に提示。担保解除の交渉を進めていますが、価格が認められるかまだ不明です。
債権者は競売より高い回収を望むため、評価額よりやや高めの価格が交渉のポイントです。安すぎる売却は否認されるリスクがあるため、専門家の助言で適正価格を設定し、債権者の合意を目指すことが大切です。
7. 銀行や債権者の動き：担保の有無で何が変わる？
担保がある場合、債権者（銀行）が競売や任意売却を主導します。担保がない場合、管財人が自宅を売却し、債権者に配当します。私の自宅は会社の借金の担保に入っており、銀行との交渉が必要でした。
評価額を提示し、担保解除を協議。管財人と連携し、銀行の合意を目指しました。
債権者は回収額を最大化したいため、「競売」（安価）より「任意売却」（親戚などによる購入）（高価）を優先する傾向があります。複数の担保がある場合、交渉は複雑になります。早めに管財人や弁護士に相談し、債権者の動きを把握することが重要です。
8. 自己破産と任意売却のタイミング：どちらが先？
先に親戚への売却を進めると、破産手続きがスムーズに進む可能性が高まります。自己破産中でも、管財人と連携すれば親戚に買い取ってもらうことは可能です。
私の場合、管財人から「親戚への売却が可能なら早めに契約を」と助言を受け、銀行との交渉と破産申立てを並行しました。交渉が成立したとしても、資金の準備にはまだ時間がかかりそうです。
注意点は、財産隠しや不当な安値売却が免責不許可事由になることです。管財人や弁護士の指導のもと、透明な取引を進める必要があります。早めの行動で選択肢を広げることをお勧めします。
9. 現実的な心構えと次のステップ
親戚に自宅を買い取ってもらう方法は、資金と債権者の合意が鍵です。「自宅を守れる」という希望は魅力的ですが、家族の議論や資金準備は簡単ではありません。
私の場合、家族の強い希望で進めましたが、価格設定や手続きの不安で苦労しました。管財人の銀行との交渉が頼りでした。行動のポイントは、早めに弁護士や任意売却専門家に相談し、競売開始前に動くことです。
個人再生も収入が安定していれば選択肢になります。倒産や破産は辛いですが、生活再建の第一歩です。家族の希望を尊重しつつ、客観的な助言を頼ることが大切だと学びました。
10. おわりに：私の経験からのメッセージ
会社倒産で連帯保証債務が降りかかり、自宅（担保に入っていた）が危機に直面。家族の強い希望で親戚に買い取ってもらう方法を模索し、評価額1,100万円をもとに買取価格1,200万円を銀行に提示。
担保解除の交渉を進めています。資金準備と家族の議論で苦労しましたが、管財人の提案（適正価格、契約の透明性）が支えになりました。
現在も交渉中です。倒産や破産は辛いですが、専門家の助けで道は開けます。読者の皆様も、家族の希望を大切にしつつ、冷静に一歩を踏み出してください。
まとめ
自己破産では自宅が競売か任意売却の対象になります。親戚に買い取ってもらい住み続ける方法は、資金と債権者の合意が鍵です。早めに専門家に相談し、生活再建への道を切り開いてください。
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