【ファクタリング】老舗の5社を紹介｜2社間と3社間の違いについて

資金繰りで困っている時、「この会社、本当に信頼できるの？」と不安になりませんか？

私は23年間製造業を経営し、資金繰りに悩んだ経験から、業歴の長い信頼できるファクタリング会社5社を調べました。

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⚠️ 重要な注意事項

本記事は、23年間中小企業を経営し倒産に至った筆者が、自身の資金繰り経験をもとに調べた情報まとめです。金融・法律の専門的助言ではありません。実際の利用判断は、必ず専門家にご相談ください。

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業歴が長いファクタリング5社の比較

会社名	設立年	業歴	最低利用額	手数料	審査	オンライン
トップ・マネジメント	2009年	約16年	30万円〜	2社間:3.5%〜<br>3社間:0.5%〜	最短即日	△
ジャパンマネジメント	2016年	約9年	50万円〜	3%〜※	最短即日	○
株式会社No.1	2016年	約9年	10万円〜	1%〜※	最短即日	○
MSFJ	2017年	約8年	10万円〜	1.8%〜※	最短即日	○
えんナビ	2017年	約8年	50万円〜	5%〜※	最短即日	○

※本記事は2026年2月時点の情報に基づいています。

⚠️ 手数料・条件は2024-2025年時点の情報です。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。

※「〜%」表記は主に3社間ファクタリングの最低手数料です。2社間の場合は実際の手数料が高くなる傾向があります。

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各社の特徴

1. トップ・マネジメント【業界最古参級】

設立2009年 – 業歴約16年

調べて分かったこと：

• 45,000件以上の買取実績
• 2社間ファクタリングの考案者
• 手数料：2社間 3.5%〜 / 3社間 0.5%〜
• 買取額：30万円〜3億円
• 長期サイト（3ヶ月以上）にも対応

こんな人におすすめ：

• とにかく信頼できる老舗を選びたい
• 初めてのファクタリングで不安がある
• 建設業・製造業など長期サイト業種

注意点：

• 最低30万円からなので少額案件は不向き
• 対面面談が基本（オンライン完結は難しい）

業歴16年という実績は圧倒的です。もし私が初めてファクタリングを使うなら、多少条件が厳しくても老舗を選んでいたと思います。手数料も2社間で3.5%〜と明記されているのは良心的です。

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2. ジャパンマネジメント【九州・関西に強い】

設立2016年 – 業歴約9年

調べて分かったこと：

• 福岡・東京の2拠点体制
• 手数料：3%〜（※2社間の場合は高くなる可能性あり）
• 買取額：50万円〜5,000万円
• 24時間365日対応
• 償還請求権なし（ノンリコース）

こんな人におすすめ：

• 急ぎで資金が必要
• 九州・関西エリアの事業主
• 赤字決算・税金滞納がある

注意点： 最低50万円からなので少額は不可

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3. 株式会社No.1【個人事業主OK】

設立2016年1月 – 業歴約9年

調べて分かったこと：

• 手数料：1%〜（※2社間の場合は高くなる可能性あり）
• 買取額：10万円〜5,000万円
• 東京・名古屋・福岡の3拠点
• 個人事業主専用プランあり

こんな人におすすめ：

• 少額（10万円〜）の個人事業主
• 手数料を抑えたい
• オンライン完結を希望

注意点： 審査に書類が多め（通帳3ヶ月分など）

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4. MSFJ【個人事業主特化】

設立2017年 – 業歴約8年

調べて分かったこと：

• 手数料：1.8%〜（※2社間の場合は高くなる可能性あり）
• 買取額：10万円〜5,000万円
• 個人事業主専用プラン（10万円〜500万円）
• フリーランス向け「請求書先払い」あり

こんな人におすすめ：

• フリーランス・個人事業主
• 10万円〜50万円の少額資金調達
• 手数料を抑えたい

注意点： 設立年の情報が曖昧（2015年説もあり）

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5. えんナビ【24時間対応】

設立2017年 – 業歴約8年

調べて分かったこと：

• 手数料：5%〜（※2社間の場合は高くなる可能性あり）
• 買取額：50万円〜5,000万円
• 24時間365日申込可能
• オンライン完結

こんな人におすすめ：

• 土日祝日に急ぎで必要
• 来店不要を希望
• 中小企業向け（50万円〜）

注意点： 審査が厳格との情報あり

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⚠️【重要】手数料表示のカラクリを知っておこう

ファクタリング会社の公式サイトを見ると「手数料1%〜」「手数料1.8%〜」といった魅力的な数字が並んでいます。

しかし、これには大きな罠があります。

2社間と3社間で手数料が全く違う

方式	手数料相場	取引先への通知	リスク負担
3社間	1〜9%	あり	低い（取引先が直接支払う）
2社間	10〜20%	なし	高い（業者が貸し倒れリスクを負う）

なぜ2社間は手数料が高いのか？

2社間ファクタリングでは、取引先に知られない代わりに、売掛金回収リスクを業者が負うため手数料が高くなります。

公式サイトの「1%〜」は何の数字？

おそらく3社間ファクタリングの最低手数料です。

取引先に通知して、取引先が直接ファクタリング会社に売掛金を支払う3社間なら、業者のリスクが低いため手数料も安くなります。

⚠️ 注意： この記事では「取引先に知られたくない」方のために2社間ファクタリングを推奨しています。そのため、実際の手数料は10%前後になる可能性が高いことを理解しておいてください。

唯一の例外

トップ・マネジメントは「2社間 3.5%〜」と明記しているため、他社より透明性が高いと言えます。

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業歴が長い会社を選ぶべき理由

業歴が長い会社は、

• 複数の不況を生き残っている
• トラブルがあれば淘汰されている

という点で、地雷を踏む確率が下がります。

悪質業者を避ける最低限のチェック

資金繰りに追い詰められていると、当たり前の判断ができなくなります。私自身がそうでした。

以下の3点は必ず確認してください：

• 手数料の上限が説明されない（2社間で20%を超える場合は要注意）
• 契約書の控えを渡さない（これは絶対に避ける）
• 会社情報が不明確（固定電話・責任者名が公開されているか）

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よくある質問

Q1. 業歴が長いと手数料も高い？ いいえ。むしろ老舗のほうが効率的で手数料が安い傾向があります。

Q2. 新しい会社は避けるべき？ 一概には言えませんが、業歴5年未満なら慎重に。運営会社の情報と実績を必ず確認してください。

Q3. 取引先にバレない？ 今回紹介した5社は全て2社間対応なので通知されません。ただし、入金後の振込を忘れると連絡が行く可能性があります。

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ファクタリングは融資ではありません

ファクタリングは融資ではなく、売掛金（債権）を売却する取引です。

今回紹介した5社はいずれも、売掛先が倒産した場合に利用者へ請求が及ばない「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約を採用しています。これにより、貸金業ではなく正当な債権売買として成立しています。

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まとめ

老舗を選ぶことで、「よく分からない業者に当たるリスク」は確実に下げられます。

業歴で選ぶならこの3社

1位：トップ・マネジメント（16年）

• 圧倒的な実績と信頼性
• 2社間手数料3.5%〜と明記されている
• 初めての方におすすめ

2位：株式会社No.1（9年）

• 個人事業主に優しい
• 10万円から対応

3位：MSFJ（8年）

• 少額案件に強い
• フリーランス向けサービスあり

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最後に

ファクタリングは一時しのぎです。利用を検討する場合は、必ず専門家に相談した上で判断してください。

私自身、もっと早く専門家に相談していれば、と今でも思います。一人で抱え込まず、税理士や会計士に相談してください。ファクタリングはあくまで選択肢の一つです。根本的な経営改善を並行して行わなければ、いずれ行き詰まります。