【ファクタリング】審査に落ちた？原因3つと通過率を上げる対策｜相談できる5社

「審査に落ちてしまった…」
「なぜダメだったのか分からない…」

まだ諦める必要はありません。

審査基準はファクタリング会社ごとに異なります。A社で落ちても、B社では通る可能性があります。

この記事では、審査に落ちる原因と対策を解説し、「他社で断られた方も相談可能」と明記している5社をご紹介します。

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免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としています。専門家の監修は受けておりません。ファクタリング利用の最終判断は、税理士・会計士等の専門家にご相談の上、ご自身の責任で行ってください。（2025年10月時点の情報）

この記事を書いた人
元製造業経営者（23年間）で、15期連続赤字・最終的に会社破産を経験。資金繰りの厳しさを身をもって体験した実務経験者として、同じ悩みを持つ経営者の方々に情報提供を行っています。
⚠️ 私は金融・財務の専門家ではありません。本記事は実務経験に基づく情報整理であり、最終判断は必ず専門家にご相談ください。

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他社で断られた方も相談できるファクタリング会社5選

すべて「他社で断られた方も相談可能」と公式サイトに明記されています。

会社名	最大の特徴	手数料	スピード	こんな人におすすめ
アットライン	初回手数料0%	初回0%〜	最短即日	初めて利用・急ぎの方
うりかけ堂	対応率98%	2%〜	最短2時間	他社で落ちた・手数料重視
labol	少額1万円〜	10%固定	最短60分	フリーランス・少額
トラストGW	相談重視	要相談	最短1日	じっくり相談したい方
アクトウィル	独自審査	要相談	最短60分	他社から乗り換え

※手数料・条件は2025年10月時点。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。

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あなたに合う会社はどれ？【30秒診断】

✅ 初めてファクタリングを使う

→ アットライン（初回手数料0%）　スピーディーで柔軟な資金調達を実現【アットラインファクタリング】

✅ 他社で審査に落ちた経験がある

→ うりかけ堂（対応率98%）　迅速かつ安全に資金調達するなら、ファクタリングの【うりかけ堂】

✅ フリーランス・個人事業主

→ labol（フリーランス特化）　フリーランス・個人事業主限定の報酬即日先払いサービス「labol（ラボル）」

✅ 少額（数万円〜数十万円）を調達したい

→ labol（1万円から利用可）　あなたの作った請求書がお金に替わる「labol（ラボル）」

✅ 手数料を最安にしたい

→ うりかけ堂（2%〜）　迅速かつ安全に資金調達するなら、ファクタリングの【うりかけ堂】

✅ 資金繰り全体を相談したい

→ トラストゲートウェイ（キャッシュフロー改善相談可）　【PR】銀行から融資を断られた、事業拡大したいけど。トラスゲートウェイまで

✅ 現在他社を利用中で乗り換えたい

→ アクトウィル（乗り換え対応）　アクトウィルのファクタリング

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ファクタリング会社5社の特徴と詳細

1. アットライン【初回手数料0%】

最大の特徴

• 初回手数料0%（業界唯一レベル）
• 買取率88%
• 最短5分で入金

こんな人におすすめ

• 初めてファクタリングを利用する
• 手数料を抑えたい
• とにかく急いでいる

注意点

• 会社設立が2024年10月と新しい
• 初回0%の詳細条件は要確認

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2. うりかけ堂【買取対応率98%】

最大の特徴

• 買取対応率98%（公式サイト記載）
• 手数料2%〜（業界最安水準）
• 個人事業主の利用者が約半数

こんな人におすすめ

• 他社で審査に落ちた
• 手数料を抑えたい
• 個人事業主
• 税金滞納中でも相談可

注意点

• 手数料2%〜は最低値（条件により変動）

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3. labol（ラボル）【フリーランス特化】

最大の特徴

• フリーランス・個人事業主に特化
• 1万円から利用可能
• 手数料10%（一律固定）
• 24時間365日対応

こんな人におすすめ

• フリーランス・個人事業主
• 少額の資金調達
• 深夜・休日に急に必要になった
• 新規取引先の売掛金で困っている

注意点

• 2社間契約のみ（3社間は選べない）
• 金額が大きい場合は他社の方が手数料が安い可能性

運営会社の安心感 東証プライム上場企業（株式会社セレス）の100%子会社

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4. トラストゲートウェイ【相談重視】

最大の特徴

• キャッシュフロー改善の相談にも対応
• 福岡発・全国対応
• 丁寧な対応が評判

こんな人におすすめ

• 単なる資金調達だけでなく、根本的な資金繰り改善も相談したい
• 地方の事業者
• 丁寧な対応を求める方

注意点

• 手数料は要相談
• 審査に1〜2日かかる場合あり

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5. アクトウィル【独自審査・乗り換え可】

最大の特徴

• 独自の審査基準
• 他社からの乗り換え対応
• 業界最低水準の手数料

こんな人におすすめ

• 他社で審査に落ちた
• 現在他社を利用中で手数料を下げたい
• 審査スピード重視

注意点

• 詳細な手数料は要確認
• 即日契約できないこともある

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申込み前に確認すべきチェックリストと準備

複数社に相談する前に、以下を確認しておくとスムーズです。

✅ 必須の準備

• [ ] 請求書（売掛金の証明）
• [ ] 通帳コピー（過去の入金履歴）
• [ ] 本人確認書類
• [ ] 売掛先との契約書や発注書（あれば）
• [ ] 譲渡禁止特約が付いていないか確認

✅ 事前確認

• [ ] 売掛先は法人か？個人事業主か？
• [ ] 支払期日は2ヶ月以内か？
• [ ] 過去に取引実績はあるか？
• [ ] 書類に不備や矛盾はないか？

✅ 相談時の心構え

• [ ] 複数社（3〜4社）から見積もりを取る
• [ ] 同時申込みの場合は各社にその旨を伝える
• [ ] 質問には正直に答える
• [ ] 約束は必ず守る

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ファクタリング審査に落ちる主な3つの原因と対策

ファクタリングの審査で最も重視されるのは**「売掛先の支払能力」**です。

銀行融資との違い

項目	銀行融資	ファクタリング
審査対象	借りる側（申込者）	支払う側（売掛先）
重視される信用	申込者の財務状況	売掛先の信用力

つまり、あなたの会社が赤字でも、売掛先の信用が高ければ審査に通る可能性があります。

審査が厳しくなる3大原因

❌ 原因1：売掛先の信用力が低い

• 経営状況が不安定
• 個人事業主である
• 過去に支払遅延がある

→ 対策：信用力の高い別の売掛先（大企業・公的機関）の売掛金を選ぶ

❌ 原因2：売掛金に問題がある

• 支払期日が遠すぎる（3ヶ月以上）
• 新規取引で実績がない
• 譲渡禁止特約が付いている

→ 対策：支払期日2ヶ月以内・取引実績のある売掛金を優先

❌ 原因3：提出書類に不備がある

• 書類が不足している
• 内容に矛盾がある
• データが不鮮明

→ 対策：書類を完璧に整える・誠実に対応

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もっと詳しく知りたい方へ

【クリックで展開】審査が厳しくなる具体的なケース

売掛先が原因のケース

信用力・財務状況の懸念

• 連続して赤字決算
• 過去に債務整理
• 税金の長期未納

事業形態の懸念

• 個人事業主が売掛先
• 事業実態が不明確（HPなし、連絡先が携帯のみ）
• ペーパーカンパニーの疑い

業種リスク

ファクタリング会社によって対応が分かれる業種：

• 水商売・風俗関連
• 建設業の一部（多重下請け）
• ギャンブル関連

売掛金が原因のケース

支払期日が遠すぎる

✅ 望ましい	2ヶ月以内
△ やや厳しい	2〜3ヶ月
✗ かなり厳しい	3ヶ月以上

理由：期間が長いほど、売掛先の経営状況が変化するリスクが高まる

不良債権の疑い

• すでに回収困難
• 支払遅延が慢性化
• 売掛先と連絡が取れない

⚠️ 重要：不良債権はファクタリングの対象外です

譲渡禁止特約

• 2020年民法改正で法律上は譲渡可能
• ただしトラブル回避のため買取を避ける会社もある

二重譲渡の疑い

同じ売掛金を複数社に売却しようとする行為。

⚠️ 警告：二重譲渡は詐欺罪に該当します。絶対にNG。

売掛金の実在性が確認できない

• 請求書が不自然
• 取引実績が確認できない
• 過去の入金履歴がない

金額が極端

• 少額すぎる：数万円など（会社の採算が合わない）
• 高額すぎる：事業規模に見合わない（架空請求の疑い）

申込者が原因のケース

提出書類に不備

• 必要書類が不足
• 内容に矛盾（請求書と通帳の金額が違う等）
• データが不鮮明
• 改ざんの疑い

取引実績が浅い

• 売掛先との取引が初回
• 取引回数が数回のみ
• 過去の入金実績がない

→ 架空取引や不正の可能性を疑われる

対応が不誠実

• 質問に対して曖昧な回答
• 約束を守らない
• 連絡が取りにくい
• 説明に矛盾が多い

財務状況が極端に悪い（2社間の場合）

2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金を利用者が一旦受け取り、ファクタリング会社に振り込むため、利用者の財務状況も確認される場合があります。

懸念されるケース：

• 税金の大幅な滞納
• 他社への支払遅延が多い
• 資金繰りが極端に悪化

審査落ちを避ける！通過率を高める5つの対策

1. 信用力の高い売掛先を選ぶ

• ✅ 大企業・上場企業
• ✅ 国・地方自治体などの公的機関
• ✅ 長期取引のある安定した取引先

2. 支払期日が近い売掛金を優先

• ✅ できるだけ2ヶ月以内
• ✅ 支払実績がある取引先

3. 書類を完璧に揃える

• ✅ 必要書類を漏れなく準備
• ✅ 鮮明で読みやすい形式
• ✅ 矛盾のない正確な情報

4. 誠実な対応を心がける

• ✅ 迅速なレスポンス
• ✅ 正確で一貫性のある説明
• ✅ 約束を守る

5. 複数社を比較検討

• ✅ 審査基準は会社ごとに異なる
• ✅ A社で落ちてもB社では通る可能性
• ✅ 3〜4社に相談してみる

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【警告】「審査なし」を謳う悪徳業者を避けるべき理由

「審査なし」を謳うファクタリング会社には近づかないでください。

危険な理由

1. 悪徳業者の可能性

通常のファクタリング会社は必ず審査を行います。審査なしということは：

• リスクを無視（非現実的）
• 高額手数料でリスクをカバー
• そもそもファクタリングではない可能性

2. 償還請求権あり（リコース）契約

「売掛先から回収できなかった場合、利用者が買い戻す」という契約。これは実質的に融資であり、貸金業登録がない場合は違法です。

3. 法外な手数料

手数料30%〜50%という事例も報告されています。

⚠️ 健全なファクタリング会社は必ず審査を行います。

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ファクタリングに関するQ&A

Q1. 「相談可能」なら必ず審査に通る？

A. いいえ、「相談可能」と「審査通過」は別です。

これらの会社は柔軟な審査基準を設けているため、他社とは異なる視点で審査してくれる可能性がありますが、必ず通るわけではありません。

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Q2. 複数社に同時申込みしても大丈夫？

A. 見積もり比較は問題ありませんが、注意が必要です。

• ✅ 良い：複数社から見積もりを取って比較
• ⚠️ 注意：同時申込みの場合は各社にその旨を伝える
• ✗ 絶対NG：同じ売掛金を複数社に売却（二重譲渡＝犯罪）

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Q3. 審査に落ちた理由を教えてもらえる？

A. 詳細な理由を教えてくれないケースが多いです。

ただし相談時に「なぜ前回落ちたと思われるか」を自分から説明すると、担当者が対策をアドバイスしてくれる場合があります。

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Q4. 手数料は実際いくらになる？

A. 売掛先の信用力、金額、支払期日によって大きく変動します。

条件	手数料の傾向
信用力の高い売掛先（大企業・公的機関）	低め
個人事業主や小規模企業が売掛先	高め
支払期日が近い	低め
支払期日が遠い	高め

必ず見積もりを取って、手数料以外の費用（振込手数料など）も確認しましょう。

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まとめ：審査に落ちた後の行動と専門家への相談

重要なポイント

✅ 審査基準は会社ごとに違う
A社で落ちてもB社では通る可能性があります

✅ 複数社に相談する
3〜4社から見積もりを取りましょう

✅ 売掛金を変えてみる
より信用力の高い売掛先の売掛金で再申請

✅ 書類を完璧に
不備があると審査が不利になります

⚠️ 最後に重要なお願い

ファクタリングは一時的な資金調達手段です。

並行して取り組むべきこと：

• 根本的なキャッシュフロー改善
• 売掛金の回収サイト短縮交渉
• 経費削減・利益率改善
• 銀行との良好な関係構築

利用を検討される場合は、必ず税理士・会計士等の専門家にご相談の上、慎重に判断してください。

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絶対に避けるべきこと

❌ ファクタリング手数料を払うために次のファクタリング（負のスパイラル）
❌ 同じ売掛金を複数社に売却（二重譲渡＝犯罪）
❌ 「審査なし」を謳う怪しい業者の利用

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記事作成日：2025年10月17日
情報源：各ファクタリング会社の公式サイト、業界記事、法律情報サイトなど
注意：本記事の情報は作成時点のものです。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。

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この記事を書いた人の詳細

元製造業経営者（23年間）

• 最盛期：従業員約100人、売上約19億円の中堅製造業を経営
• 15期連続赤字を経験し、資金繰りの厳しさを体験
• 銀行融資、カードローンの検討など、様々な資金調達を経験
• 最終的に会社破産を経験

この記事に込めた思い：
資金繰りに悩む経営者の皆様が、少しでも良い選択ができることを願っています。倒産・破産という辛い経験をしたからこそ、同じ悩みを持つ方々の力になれればと考えています。

⚠️ 重要：私は金融・財務の専門家ではありません。本記事はあくまで実務経験者としての視点から情報を整理したものです。個別のご相談は必ず税理士・会計士・ファイナンシャルプランナー等の専門家にお願いいたします。

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広告表示について：
本記事で紹介したファクタリング会社にはアフィリエイト広告が含まれています。ただし、報酬の有無に関わらず、調査結果に基づいた中立的な情報提供を心がけています。最終的な判断は、必ず各社の公式サイトでご確認の上、ご自身の責任で行ってください。